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生源地贷款 风险怎么管(政策聚焦)

来源:网络整理 作者:客人资讯网 发布时间:2018-10-26

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  日前各地高考分数陆续公布,并进入录取阶段。一些家长初步费心孩子能上个什么样的大学;一些经济艰难的家庭初步思考大学学费有多少、上学的钱怎么筹。国家推行多年的生源地助学贷款,此刻申请贷款容易吗?这些年还款状况如何?银行对这些贷款风险怎么管?

  助学贷款每人每年6000元,在读期间利息财政累赘

  从5月初初步,江苏省宿迁市生源地信誉助学贷款预申请就已经启动。今年宿迁市生源地信誉助学贷款预算总额为5950万元,将赞助8500名学生进入大学学习,家庭经济艰难的高三学生可以在学校间接提出申请。等高考录取完毕、贷款申请审核通过后,这些大学重生就可以拿到助学贷款了。

  生源地信誉助学贷款,是家庭经济艰难的高校学生在户籍地解决的贷款,主要用于处置惩罚惩罚学生在校期间的学费和住宿问题。贷款额度为每人每年6000元,贷款利率执行央行公布的基准利率,不上浮;学生在校期间的利息全副由国家财政累赘,最长贷款期限可达14年。学生结业后的两年为贷款宽限期,借款人可只还利息。

  由于这一政策性贷款优惠力度大、还款压力轻,已成为经济艰难家庭学生张罗大学费用的主要门路。2013年,宁夏共有4.5万名学生取得了生源地助学贷款2.39亿元,根本实现家庭经济艰难学生应贷尽贷。

  “国家开发银行作为主经办机构,目前已累计发放生源地助学贷款443.3亿元,撑持学生上千万人次。”国家开发银行有关负责人介绍,?2007年,财政部、教育部、国家开发银行在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市成长了生源地信誉助学贷款试点,并于2008年在全国推广。

  助学贷款期限长无抵押,较一般贷款打点老本高风险

  “长达14年的还款期限,在大幅减轻学生还款压力的同时,也在必然水平上增多了打点的老本和贷款风险。”财政部财科所副所长刘尚希暗示,生源地信誉助学贷款的特点是金额小、笔数多,并且学生活动性大,到了还款期学生已经分开学校。

  据宿迁市教育部门介绍,2007年解决的第一批助学贷款,在2011年进入还款期后,还款状况一度不抱负,违约率较高,总体回收率只要69%。去年上半年,各县区纷纷采纳门径,对于恒久联络不上的学生千方百计通知到位。今年3月,全市生源地信誉助学贷款均匀回收率到达了95%以上。

  记者从一些学生赞助打点中心理解到,贷款违约的主要起因有三个方面:一是局部学生工夫长了记不清还款要求、还款工夫等;二是个别学生诚信意识不强,主不雅观上能拖则拖;三是近年大学生就业形势严重,有的学生结业后收入不不变。

  与一般贷款比拟,生源地信誉助学贷款期限长、无保证抵押,再加上贷款利率低、打点老本高,银行要承当较大风险,却赚不到什么钱。为减轻银行的风险与压力,2008年国家建设了助学贷款风险赔偿机制,风险赔偿金比例按当年贷款发生额的15%确定,拨付给国家开发银行。考入中央高校的学生,风险赔偿金由中央财政承当。考入处所高校的学生,跨省就读的,风险赔偿金由中央财政承当;在本省就读的,风险赔偿金由中央和处所分担。

  今年5月,财政部、教育部出台《生源地信誉助学贷款风险赔偿金打点法子》,明确自6月1日起,生源地信誉助学贷款风险赔偿金实行结余奖励和亏空分担。风险赔偿金若超过生源地信誉助学贷款丧失,超过局部由国家开发银行奖励给县级学生赞助打点中心;若低于生源地信誉助学贷款丧失,不敷局部由国家开发银行和县级财政部门各分担50%。

  刘尚希认为,对风险赔偿金作这样的安排,主要是思考助学贷款大量的日常打点工作是由县级学生赞助中心承当的。好比,对贷款学生的家庭经济艰难状况停止查询拜访、认定,跟踪理解贷款学生的家庭经济情况变革状况;受包办银行委托催还贷款等。因而,在资金奖励上赐与倾斜也合情合理。

  学生和家长为独特借款人,不定时还款的将影响个人信誉

  近年来,国开行从机制成立、业务流程和贷后打点等方面增强制度成立,以省、县学生赞助打点中心为施行主体,建设生源地、就学地和就业地互相联合的风险防备链,全程跟踪和打点助学贷款,促进了助学贷款业务安康开展。

  建设独特借款人机制,由借款学生和家长独特承当还款责任。依托县区赞助中心和高校,通过电话通知、上门走访、寄送还款通知书和逾期催收通知书等方式联系学生和家长还款。

  建设信息共享机制,使银行、省县学生赞助打点中心、高校和就业单位能够共享、共管贷款信息,进步贷后打点效率和质量。

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